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COMPLIANCE / CONFORMITÉ
NOUVELLES TECHNOLOGIES
D’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE
POUR LA DÉTECTION DE LA FRAUDE
ET DU BLANCHIMENT D’ARGENT :
AVANTAGES, LIMITES ET OPPORTUNITÉS
DENISA BANULESCU RADU FLORENCE GIULIANO,
MAÎTRE DE CONFÉRENCES EN ÉCONOMIE, EMEA FINANCIAL CRIMES ANALYTICS
UNIVERSITÉ D’ORLÉANS DIRECTOR, SAS
’interconnectivité du monde contre le blanchiment des capi- dédie aux tâches de la conformité.
actuel a permis à la fraude taux (LCB) remontent aux années Malgré ces investissements, les
et
L au blanchiment d’ar- 1970. À l'échelle mondiale, l'or- efforts du secteur privé comme
gent d’exploser ces dernières gane clé à cet égard est le Groupe du secteur public s’avérent in-
années. Les techniques des frau- d'Action Financière (GAFI), créé suffisants ; les criminels s'adap-
deurs sont en constante évolu- par le G7 en 1989 et qui re- tant plus rapidement que la ré-
tion et la dernière crise sanitaire groupe aujourd’hui 37 pays et glementation et les dispositifs
du COVID-19 atteste que même territoires, 2 organisations ré- de lutte en place. La Fédération
les situations exceptionnelles ne gionales et 9 membres associés . reconnaît que certaines banques
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sauraient les arrêter. À l’heure Le GAFI fixe des normes et pro- européennes ne respectent pas les
actuelle, les flux financiers an- meut une action efficace pour lut- directives AML (Anti-Money Launde-
nuels dus au blanchiment d'ar- ter contre le blanchiment d'argent, ring), ne jouant pas suffisamment
gent sont estimés à des milliers le financement du terrorisme (FT) et leur rôle de protecteurs du sys-
de milliards d'euros dans le d'autres menaces connexes à l'inté- tème financier européen. L'une
monde (environ 3% du PIB) et à grité du système financier interna- des principales raisons pour les-
des centaines de milliards au tional. Des ressources financières et quelles le cadre s'est avéré ineffi-
sein de l’UE . Par ailleurs, ses humaines considérables sont inves- cace dans de nombreux cas, est
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conséquences sont nombreuses ties pour lutter contre le blanchi- qu'il est plus facile d'aborder les
et peuvent être observées à plu- ment d’argent, à la fois par les réglementations en matière de
sieurs niveaux (économique, fi- secteurs public et privé. Dans criminalité financière par un
nancier, social, etc.). son rapport de mars 2020, la Fé- simple exercice de vérification des
dération Bancaire Européenne (ou règles, plutôt que par un exercice
Afin de lutter contre le fléau que European Banking Federation, EBF) efficace et éclairé d'atténuation
représente la fraude pour la so- annonce que les banques euro- des risques et de signalement d’ac-
ciété et l’économie, la régulation péennes investissent annuelle- tivités suspectes (FATF (Financial
au sein des institutions finan- ment autour de 100 milliards Action Task Force), 2021).
cières est devenue, au fil des ré- d’euros dans la sécurité et les
formes, extrêmement stricte. Les systèmes de conformité, et 10% La Fédération Bancaire Européenne
programmes nationaux de lutte du personnel des banques se a par conséquent identifié quatre
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