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fraude, sur les ressources utili- l’information peut être trans- pas confiance à un modèle ou à
sées et sur les éventuelles stra- mise et partagée efficacement, une prédiction, ils ne l'utiliseront
tégies de collaboration. Sur le même au-delà des frontières ; pas", ce qui fait de l’interpréta-
plan technique, cela signifie que - le personnel a une double bilité des modèles ML un élé-
nous devons supposer que la compétence à la fois dans les ment très important dans le
probabilité qu'une personne com- domaines financier et de la con- processus de détection de la
mette une fraude dépend des formité et dans le domaine de fraude et très souvent un point
personnes avec lesquelles elle l'apprentissage automatique, ce de freinage dans leur applica-
est connectée. tion. Dans la littérature acadé-
qui assurerait une cohérence
En outre, le traitement du lan- des programmes développés. mique, plusieurs méthodes ont
gage naturel (ou Natural Lan- Les entités financières doivent été proposées pour améliorer
guage Processing, NLP) est une ainsi prévoir des coûts assez l’interprétation des résultats des
autre branche de l'IA qui permet importants liés à la fois à l’im- outils d'apprentissage automa-
cette fois-ci aux ordinateurs de plémentation de nouveaux sys- tique. Par exemple, Ribeiro et al.
comprendre, interpréter et ma- tèmes et à la formation pluridis- (2016) ont proposé l'approche
nipuler les données textuelles. ciplinaire du personnel ; LIME (Local Interpretable Model-
Plus précisément, les techniques - la coopération expertise hu- agnostic Explanations), tandis que
NLP peuvent être utilisées pour ex- maine – machine reste toujours Lundberg et Lee (2017) ont intro-
traire de l’information pertinente à en place pour bien vérifier duit la technique SHAP (SHapley
partir de données textuelles four- l’exactitude et la robustesse Additive exPlanations).
nies par les entreprises ou directe- des résultats. L'apport de l’hu-
ment à partir des médias sociaux main et son expertise conti- III. Opportunités de l’adop-
(principalement, Facebook et Twit- nuent d'avoir un rôle essentiel tion des méthodes de ML
ter). Ces informations sont en- dans le soutien à l'adoption de
suite transformées en données nouvelles technologies pour la Les établissements financiers
quantitatives très utiles pour la LCB/FT, et notamment en ce souhaitent accélérer leur trans-
modélisation. formation digitale. Ils conti-
qui concerne les éléments que nuent d’investir dans des tech-
Défis dans l’approche des mé- la technologie ne peut tou- nologies de pointe (Big Data, IA,
thodes de machine learning jours pas surmonter ; Internet des objets, RPA
(ML)
- les nouvelles technologies (Robotic Process Automation)
L'adoption et la mise en oeuvre utilisées restent interpré- …) pour gagner en productivité,
de nouvelles technologies dans tables. Plus précisément, les réduire leurs coûts et maximiser
le cadre de la LCB/FT présentent entités régulées doivent pou- leur croissance.
plusieurs défis. Pour un bon voir expliquer et savoir bien
fonctionnement de ces nouvelles gérer tous les détails tech- Les banques sont désormais Da-
technologies, il faut s’assurer que : niques des solutions inno- ta Driven et l’utilisation des
données avec l’IA est un point
- les données soient de bonne vantes adoptées avant et pen- essentiel pour accélérer leur
qualité (et ce n’est pas toujours dant leur déploiement. De leur stratégie digitale. Les données
le cas, car les fichiers dits sta- côté, les régulateurs doivent sont collectées et analysées
tiques issus du processus de la être également capables de pour répondre à de nombreux
connaissance du client ou KYC comprendre les modèles utili- usages numériques. Les
(Know Your Customer), ainsi sés par les entreprises afin de banques cherchent à mieux
que les fichiers qualifiés de bien déterminer leur exacti- comprendre leurs clients, per-
dynamiques, tels que les fi- tude et leur pertinence par sonnaliser l’approche et mieux
chiers de transactions quoti- rapport aux exigences légales répondre à leurs besoins. L’IA
diennes, sont généralement imposées. leur permet d’optimiser les pro-
d'une mauvaise qualité) ; Dans un article publié en 2016, cessus et de mieux gérer les
- l’entreprise possède une vue Ribeiro et ses co-auteurs précise risques, et c’est une opportunité
holistique du client et que que "si les utilisateurs ne font d’innover pour les établissements

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N 36– Janvier 2022