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production ou déployé. Les dé- Par conséquent, le processus re- dans la construction des scéna-
fis majeurs de cette phase sont commence, ce qui en fait un pro- rios LCB-FT. La combinaison de
non seulement l’intégration des cessus infini. De plus, le régulateur toutes les caractéristiques permet
modèles dans les TMS (Transaction surveille le processus pour s'assu- d'établir un score pour chaque tran-
Monitoring System) qui génèrent rer qu'il respecte la réglementation saction/client. Et, c’est en fonc-
les alertes, mais également d’obte- en vigueur à chaque étape. La Com- tion de ce score qu’une alerte
nir des temps d’exécution des mission européenne et l’Autorité de est déclenchée ou non.
tâches adéquates (vu le nombre contrôle prudentiel et de résolution
très élevé d'opérations bancaires (ACPR) ont fait des recommanda- L’approche privilégiée par les ins-
quotidiennes des établissements tions précises sur l’évaluation et titutions financières est de com-
financiers de grande taille), pour la gouvernance des algorithmes biner scénarios (ou règles métier)
que les analystes conformité puis- d’Intelligence Artificielle (IA). et IA pour optimiser la stratégie
sent investiguer les alertes à J+1 et de détection. Un exemple clas-
cela sans altérer les performances II. La lutte contre le blan- sique est de hiérarchiser à l’aide
du modèle. Le modèle indiquera à de l’IA les alertes générées par
ce stade quelle transaction ou chiment d’argent : avant des règles métier (on parle alors
quel comportement semble non et après l’intégration de de Post Alert Scoring). La lisibili-
conforme, tout en classant les l’Intelligence Artificielle té de la détection par scénarios
alertes par leur degré de risque. Aux côtés de l’utilisation de l’IA est ainsi alliée à la performance
Les alertes sont ensuite investi- pour détecter des anomalies de l’Intelligence Artificielle.
guées par l’analyste ou le res- dans les flux de transactions Historiquement, le concept de
ponsable de la conformité, et financières, les scénarios basés l’Intelligence Artificielle ou Arti-
s'il considère que la suspicion sur l'expérience métier des en- ficial Intelligence remonte aux
est avérée et que les transac- quêteurs sont un moyen effi- années 1950, à la suite des pu-
tions sont suspectes, il rédigera cace. L'idée principale de ces blications d’Alan Turing qui évoque
une déclaration de soupçon systèmes basés sur des règles l’existence d’une intelligence poten-
(DS).
métier est d’exploiter au maxi- tielle de l’ordinateur. Aujour-
Le processus pourrait s’arrêter à mum l'expertise humaine qui d’hui, l’IA est largement associée
ce niveau, mais ce n’est pas le est ensuite codée sous forme de à des programmes ou algorithmes
cas. Le responsable de la con- règles utilisant la logique « if- qui peuvent effectuer ou repro-
formité et le data scientist doi- then-else ». La méthode a l’avan- duire des tâches de l’humain, en
vent continuer à surveiller l’ac- tage de la simplicité, et reste effi- apprenant tous seuls. L'apprentis-
tivité et les résultats fournis par cace si les scénarios sont correc- sage automatique est un sous-
le modèle afin d'identifier les tement calibrés pour un segment ensemble de l'IA et comprend les
erreurs potentielles, la latence, de population précis. La com- techniques ou les outils qui per-
et surtout, pour s'assurer que le plexité peut être intensifiée en mettent aux ordinateurs de com-
modèle maintient le niveau de augmentant le nombre de règles prendre les mécanismes à partir
performance souhaité. La fraude tant qu'elles ne se contredisent des données. La Commission eu-
évolue dans le temps, de même pas. Les règles sont prédéfinies par ropéenne a proposé une première
que les méthodes utilisées par l'entreprise et ses experts, mais définition des systèmes d’IA en
les fraudeurs qui savent s’adap- elles peuvent intègrer également 2018, définition affinée ulté-
ter rapidement aux nouvelles des critères comme le risque asso- rieurement par le Groupe d’ex-
découvertes technologiques. Le cié à chaque client et ses carac- perts de haut niveau qui consi-
modèle se dégradera au fil du téristiques. Enfin, les réglemen- dère que les systèmes d’IA sont «
temps, il convient donc de pren- tations fournissent des recom- des systèmes logiciels (et éventuel-
dre en considération le phéno- mandations sous la forme de lement matériels) conçus par des
mène connu sous le nom de dé- signaux d'alarme (appelés aussi êtres humains et qui, ayant reçu
rive du modèle. Si ce phénomène red flag) contre le blanchiment un objectif complexe, agissent
est observé, le modèle a besoin d'argent, et ces signaux sont dans le monde réel ou numérique
d'être restructuré ou reconstruit. également utilisés comme base en percevant leur environnement

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N 36– Janvier 2022