Page 19 - revue_N35_octobre_2021

d’explorer, même en surface, la Seule la différence est transférée sera aucune trace, peu lui im-
manière dont ces courtiers se au moyen d’un règlement bilaté- porte les mécanismes mis en
perçoivent eux-mêmes et le con- ral entre deux courtiers ou multi- oeuvre pour y parvenir. Il reste
texte humain dans lequel toutes latéral entre plusieurs d’entre indifférent au fait que certains
ces transactions s’opèrent. eux. Ces paiements peuvent être courtiers avancent de l’argent,
réalisés en valeur par le biais de que d’autres en investissent une
Enfin, face à l’ampleur du phé-
nomène, nous évoquerons des transactions commerciales, opé- partie pour augmenter leurs pro-
moyens mis en oeuvre pour lut- rés via le système bancaire, ou fits et empruntent à leurs pairs
ter efficacement contre ces ré- réglés en espèces par l'intermé- de quoi finaliser une transac-
seaux structurés. diaire de transporteurs de fonds tion, puisqu’une nouvelle col-
transfrontaliers. lecte vient rembourser une opé-
Un maillage mondial et Les réserves des cash pools peu- ration antérieure réalisée au
collaboratif vent être importantes car, selon profit d’autres clients. Qui récu-

Pour le dire simplement, il est une évaluation tirée de dossiers pèrera ces euros en Europe ?
D’où proviennent les Dirhams
rare que les fonds collectés soient récents, la transaction moyenne remis à Dubaï en échange ? Cela
ceux remis. représente environ 150.000 eu- ne le concerne pas.
ros. Certains opérateurs dépla-
À l’image des clients honnêtes cent plusieurs millions par se-
d’une banque légitime, les cri- maine et le record actuel dé- Dans ces conditions, « suivre l’ar-
minels sont généralement igno- passe les 50 millions par mois gent », qui ne bouge pas, devient
rants des mécanismes à l’oeuvre pour un unique courtier. un mantra un peu simpliste dif-
dans le déplacement de leur ar- ficile à mettre en oeuvre dans
gent. Leurs exigences de rapidi- Une symbiose criminelle ce lacis de compensations et de
té imposent aux courtiers de De telles sommes, à répartir dans transactions internationales et
informelles. Dans la mesure où
puiser dans des réserves immé- de nombreux pays, nécessitent les opérations peuvent porter,
diatement disponibles. Ce sont donc souvent l’intervention de comme nous l’avons découvert,
les cash pools. Il s’agit de stocks plusieurs courtiers, des prêts sur un milliard d’euros annuel
d’argent liquide que les cour- entre opérateurs, voire la mutua- pour un unique courtier, le défi
tiers alimentent dans les pays lisation de fonds. Fréquemment est de taille et ne peut être rele-
où ils opèrent et qu’ils utilisent les transferts de fonds s’ap- vé sans une intense coopération
en fonction des besoins. puient sur des transactions en internationale.
Dans les faits, de nombreux cour- cascade, de l’import-export de
tiers s’associent ponctuellement marchandises, du transport phy- À ce qui précède s’ajoute le con-
pour satisfaire des demandes in- sique de fonds, de la vente à la texte historique et règlemen-
verses permettant d’évacuer les découpe de contrats de change, taire des pays depuis lesquels
fonds d’un client en les remet- de l’affacturage ou encore des une grande partie des transac-
tant à un second qui souhaite en investissements sans qu’aucune tions sont opérées. Beaucoup
rapatrier. de ces méthodes n’aient néces- d’acteurs économiques ont re-
sairement abouties au moment cours aux services de courtiers
Il faut donc constamment équi- de la compensation des sommes pour effectuer des transferts
librer les comptes entre cour- reçues, ni que le client en soit d’argent, de façon plus souple
tiers. Cet équilibrage n’intervient conscient ni avisé. On com- et à des tarifs plus avantageux
pas au coup par coup mais gé- prend donc qu’à défaut d’infor- que dans une banque officielle.
néralement sur une période fixe mations précises acquises au
variant de 10 jours à un mois coeur même de ces réseaux, re- Ainsi, les courtiers jouissent d’une
selon l’intensité des échanges. tracer le flux financier devient réputation et d’une confiance par-
L’opération consiste simplement, très complexe. fois supérieure aux institutions fi-
pour chaque courtier, à regrou- nancières régulées, ce qui leur per-
per les opérations de la période Pour le client, en revanche, les met de disposer, par exemple,
et déterminer le delta entre les choses sont simples. Il bénéficie de sommes considérables prove-
fonds reçus et remis pour le d’une transaction en miroir, qua- nant de travailleurs immigrés non
compte de tel ou tel associé. siment instantanée qui ne lais- bancarisés, d’individus soucieux

19
N 35– Octobre 2021
°